बिजनेस लोन क्या है? What is business loan? बैंक, एनबीएफसी (NBFC) या किसी फाइनेंस कंपनी की ओर से किसी भी तरह के कारोबार या व्यवसाय (बिजनेस) के लिए प्रदान किया जाना वाला धन राशि बिजनेस लोन है. आजकल लगभग सभी बैंक और NBFC लोगों को कारोबार के लिए लोन प्रदान करते हैं.
यह लोन नये कारोबार शुरू करने के लिए भी प्रदान किए जाते हैं और पहले से स्थापित बिजनेस
को और आगे बढ़ाने के लिए भी दिए जाते हैं. स्टार्टअप बिजनेस लोन (Startup Business Loan) के लिए भी कई तरह के लोन दिए जाते हैं. आजकल कई फाइनेंस कंपनियां हैं जो विशेषकर स्टार्टअप बिजनेस लोन प्रदान करती हैं.
इसका चलन तेजी से बढ़ा है. सरकार भी घरेलू उद्योगों को बढ़ावा दे रही है. बिजनेस लोन दो प्रकार के होते हैं. सिक्योर्ड (Secured loan) और अन-सिक्योर्ड लोन (Secured loan). सिक्योर्ड लोन (Secured loan) के लिए आवेदकों को बैंक के पास सिक्योरिटी/ गारंटी के रूप में सामान या दस्तावेज गिरवी रखना होता है.
जबकि अन-सिक्योर्ड लोन में को सामान या दस्तावेज बैंक में गिरवी के रूप में नहीं रखना पड़ता है. बिजनेस लोन कैसे मिलेगा ? (How to take business loan). साथ ही बिजनेस लोन के लिए किन शर्तों को पूरा करना होता है. इसे जानने के लिए इस लेख को अंत तक पढ़ें. बिजनेस लोन इन हिंदी में जानकारी दी गई है.
कितने तरह के होते हैं बिजनेस लोन? How many types of business loans are there?
बिजनेस कई तरह के होते हैं. जैसे कि मैन्युफैक्चरिंग बिजनेस, सर्विस बिजनेस, रिटेल बिजनेस, फ्रेंचाइजी बिजनेस, डिस्ट्रीब्यूशन बिजनेस, मल्टी लेवल मार्केटिंग बिजनेस. इन सभी क्षेत्रों के लिए बैंक, एनबीएफसी (NBFC) या फाइनेंस कंपनी की ओर से लोन प्रदान किया जाता है.
बिजनेस लोन का लेवल क्या होता है ?
बिजनेस लोन का अलग- अलग लेवल होता है. रेहड़ी पटरी पर कारोबार करने के लिए भी लोन प्रदान किया जाता है. छोटे- मोटे दुकान लगाने के लिए भी लोन मिलता है. इसके साथ दुकान खोलने के लिए भी लोन मिलता है. वहीं, शोरूम के लिए भी लोन प्रदान किया जाता है. इसी तरह स्टार्टअप के लिए भी लोन मिलता है.
एमएसएमई बिजनेस लोन (msme business loan) भी प्रदान किया जाता है. वहीं, भारी उद्योग (Heavy Industries) जैसे की बड़ी फैक्टरी स्थापित करने के लिए भी लोन प्रदान किया जाता है. बड़ी-बड़ी कंपनी खोलने के लिए लोन प्रदान किया जाता है.
कहां से मिल सकता है बिजनेस लोन ?
बिजनेस लोन प्राप्त करने के कई तरीके हैं. बिजनेस लोन प्राप्त करने के तरीके कौन से हैं?
1 बैंक, एनबीएफसी (NBFC) या किसी फाइनेंस कंपनी.
2. सरकारी योजना.
1. बैंक, एनबीएफसी (NBFC) या किसी फाइनेंस कंपनी.
बैंक या एनबीएफसी (NBFC) या किसी फाइनेंस कंपनी की ओर से कई तरह को लेन प्रदान किए जाते हैं. अधिकत बैंक या एनबीएफसी सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड, दोनों तरह के बिज़नेस लोन ऑफर करते हैं. जैसे लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, पीओएस (POS) लोन, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत लोन, ओवरड्राफ्ट व अन्य.
बिजनेस लोन के बारे में जानकारी / About Business Loan
बैंक से बिजनेस लोन कैसे ले/ How to take business loan from bank और इसके अलावा सरकारी योजनाओं के माध्यम से किसी भी कारोबार के लिए लोन कैसे लें. इसकी जानकारी इस ब्लॉग में विस्तार से दी गई है.
बिजनेस लोन व्यवसायों और उद्यमियों को उनकी पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए होते हैं. देश में 20 से अधिक वित्तीय संस्थान हैं जो पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. यह लोन व्यवसाय के अनुरूप आकर्षक ब्याज दर पर उपलब्ध है.
बिजनेस लोन के तहत कारोबार शुरू करने या इसे आगे बढ़ाने के लिए कम से कम 10 हजार रुपये प्रदान किया जाता है. प्रधानमंत्री रोजगार योजना (PMRY, Pradhan Mantri Rozgar Yojana (PMRY) सबसे प्रमुख और चर्चित लोन योजना है. यह लोन पूरे देश में उपलब्ध है.
वहीं, भारी उद्योगे के लिए बिजनेस लोन अधिकतम 40 करोड़ रुपये और इससे अधिक प्रदान किया जाता है. यह अधिक 120 महीनों के लिए प्रदान किया जाता है.
कारोबार शुरू करने या इसे आगे बढ़ाने के लिए कम से कम 10 हजार रुपये प्रदान किया जाता है. इसे स्मॉल
फाइनेंस बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB), या माइक्रो फाइनेंस संस्थानों (MFI) से प्राप्त किया जा सकता है. आवेदक बैंकों, एनबीएफसी से 2 करोड़ रुपये तक का कोलैटरल- फ्री बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं.
स्टार्टअप और MSME के लिए भी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर स्मॉल बिजनेस लोन उपलब्ध है. प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना 2023 (Prime Minister Business Loan Scheme 2023) के तहत भी जरूरत मंद लोगों को ऋण प्रदान किया जाता है.
समाज में महिलाओं की भागीदारी बढ़ाने के लिए विशेष रूप से महिलाओं के लिए बिजनेस लोन (business loan for women) प्रदान किया जाता है.
2. सरकारी योजना के तहत बिजनेस लोन:
सरकार की तरफ से किसी भी भारतीय नागरिक को अपना कारोबार शुरू करने के लिए लोन प्रदान करने का प्रावधान है. लेकिन लोन प्राप्त करने के लिए उसके मापदंडों को पूरा करना आवश्यक है. नया व्यवसाय शुरु करने के लिए आप सरकारी बिजनेस लोन ले सकते हैं.
सरकारी बिजनेस लोन योजनाओं के तहत छोटे और मध्यम व्यवसायों को प्राथमिक तौर पर लोन दिया जाता है. सरकारी बिजनेस लोन कैसे लें? इसके बारे में यह लेख पढ़ें.
सरकारी लोन योजनाओं के तहत 10 से अधिक लोकप्रिय बिजनेस स्टार्टअप लोन योजनाएं हैं. ये लोन सरकार नए व्यवसायों को प्रदान करती है.
1. मुद्रा लोन योजना/ Mudra Loan Scheme:
इसे प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना ( Prime Minister Business Loan Scheme) के नाम से भी जाना जाता है. मुद्रा लोन तीन प्रकार के होते हैं. इसके तहत शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन होते हैं. इसके तहत सरकार ने नॉन-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि छोटे और मध्यम व्यवसायों को आर्थिक मदद प्रदान करती है.
मुद्रा लोन, प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों, कॉमर्शियल बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी), स्मॉल फाइनेंस बैंक और कॉर्पोरेट बैंक से लिया जा सकता है. आवेदक इसके लिए सीधे बैंक या MUDRA की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.
मुद्रा लोन इन क्षेत्रों के लिए आसानी से मिलता है:
छोटी मैन्यूफैक्चरिंग बिजनेस
सर्विस सेक्टर
दुकान खोलने
फल/ सब्जी कारोबार के लिए
ट्रक ऑपरेटर
खाद्य-सेवा से जुड़े कारोबार
रिपेयरिंग की दुकान
मशीन ऑपरेटर
छोटे उद्योग
कारीगरों
फूड प्रोसेसिंग और अन्य कारोबार के लिए.
सभी प्रकार के मैन्यूफैक्चरिंग, व्यापार और सर्विस सेक्टर के लिए MUDRA लोन प्रदान किया जाता है.
1. शिशु लोन:
शिशु लोन कोई व्यवसाय शुरू करने के लिए दिया जाता है. इसके तहत अधिकतम 50000 का लोन दिया जाता है. लोन को 5 वर्ष की अवधि लौटाना होता है. इसकी ब्याज दर बहुत कम होती है.
2. किशोर लोन :
ये उसे दिया जाता है जिनका कारोबार पहले से स्थापित है. इसके तहत 500000 तक का लोन प्रदान किया जाता है. इसका ब्याज दर अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग होते हैं.
3. तरुण लोन :
ये लोन उन्हें दिया जाता है जो कारोबार को और बढ़ाना चाहते हैं. इस योजना के तहत पांच लाख रुपये से 10 लाख रुपए के बीच लोन प्रदान किया जाता है.
स्ट्रीट वेंडर लोन योजना क्या है ? What is Street Vendor Loan Scheme?
ये भी बिजनेल लोन का एक प्रकार है. ये बिल्कुल ही जमीनी स्तर से कारोबार शुरू करने के लिए दिया जाता है. प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने कोरोना वायरस के दौरान अर्थव्यवस्था को दोबारा पटरी पर लाने के लिए स्ट्रीट वेंडर लोन योजना की शुरुआत की थी. इस योजना को पीएम स्वनिधि योजनाके नाम भी जाना जाता है.
बिजनेस लोन बैंकों और NBFC की ब्याज दरें / Business loan interest rates of banks and NBFCs
बिजनेस लोन की ब्याज दरें 7.30% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं. इसकी ब्याज दर लोन के प्रकार और आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर है.
बिजनेस लोन सिबिल स्कोर क्या है? / What is Minimum CIBIL Score for Business Loan?
वैसे तो बिजनेस लोन के लिए सिबिल स्कोर जरूरी है. लेकिन सरकारी योजनाओं के तहत छोटे- मोटे कारोबार के लिए इसकी जरूरत नहीं पड़ती है. सिबिल स्कोर की जरूरत तभी पड़ती है जब अधिक लोन लेने के आवश्यकता हो. किसी भी लोन के लिए सिबिल स्कोर की भूमिका महत्वपूर्ण होती है.
इस स्कोर से पता चलता है कि आपका क्रेडिट रिकॉर्ड कैसा रहा है. आपने अभी तक अपने लोन और क्रेडिट को कैसे मैनेज किया है. आमतौर पर 700 या इससे अधिक का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है. अगर आपका सिबिल स्कोर 650 या उससे कम है तो भी स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रो फाइनेंस कंपनियों से लोन मिल सकता है.
बिजनेस लोन लेने के लिए गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, MSME, रिटेलर या निर्माणकर्ता आदि का सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए, ये सीमा सबके लिए अलग-अलग हो सकती है.
बैंक, एनबीएफसी अलग-अलग प्रकार के बिजनेस लोन जैसे, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट,
पीओएस लोन, आदि के मुताबिक भी सिबिल स्कोर सीमा तय करते हैं. इस तरह, बिजनेस लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए, ये लोन के प्रकार और आवेदक के प्रकार पर निर्भर करता है.
बिजनेस लोन के लिए आवश्यक योग्यता और शर्तें / Business loan eligibility and conditions
आवेदक की आयु
बिजनेस आइडिया लोन
लोन की राशि
व्यापार का प्रकार
क्रेडिट स्कोर
वार्षिक कारोबार का टर्नओवर
मूल निवेश
सिबिल स्कोर
कौन बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं?
भारत का नागरिक
नौकरीपेशा
कोई भी पेशेवर
स्टार्ट-अप के लिए
छोटे, मध्यम और बड़े व्यवसाय के लिए
प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कम्पनियां, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप और निर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्र की बड़ी कम्पनियां. एनजीओ, को-ऑपरेटिव सोसाइटी, ट्रस्ट, सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, डिज़ाइनर व अन्य .
बिजनेस लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट/ Documents required for business loan
बिजनेस लोन कैसे ले? / how to get business loan? इसके लिए आपको नीचे दिए गए दस्तावेज की आवश्यकता पड़ सकती हैं:
आवेदक के केवाईसी दस्तावेज जिनमें पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल जैसे बिजली और पानी के बिल.
पिछले एक साल का बैंक स्टेटमेंट
बिजनेस इनकॉर्पोरेशन की कॉपी
बिजनेस लोन की फीस और शुल्क /Business Loan Fees and Charges
सरकारी योजनाओं के तहत छोटे बिजनेस लोन लेने पर किसी तरह का चार्ज नहीं है. वैसे बिजनेस लोन का चार्ज हर बैंक में अलग-अलग है. चार्ज लोन के प्रकार पर निर्भर करता है.
बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कैसे करें /How to apply for business loan
बिजनेस लोन अप्लाई करना आजकल बहुत आसान है. बिजनेस लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से अप्लाई कर सकते हैं. कुछ सरकारी लोन योजनाओं का लाभ उठाने लिए आपको जिला अधिकारी कार्यालय से संपर्क करना होगा.
वैसे अन्य बिजनेस लोन के लिए बैंक से संपर्क कर सकते हैं. बैंकों के वेबसाइट पर जाकर आवेदन दे सकते हैं. आजकल बिजनेस लोन एप (business loan app) बहुत सारे हैं जो आसानी से लोन प्रदान करते हैं.
इसके लिए आपको व्यक्तिगत जानकारी, रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी और कारोबार से संबंधित जानकारी दर्ज करनी होगी. आपके द्वारा दी गई जानकारी, दस्तावेजों के वेरिफिकेशन के बाद आवेदन बैंक के मापदंडों पर खड़े उतरने पर लोन पास कर दिया जाता है. फिर कुछ ही दिनों के अंदर लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाती है.
सरकारी लोन योजनाएं कौन सी है?
मुद्रा लोन योजना
प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना (PMEGP)
छोटे कारोबार के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट यानी (CGTMSE)
59 मिनट में PSB लोन
स्टैंड-अप इंडिया
स्टार्ट-अप इंडिया
क्रेडिट-गारंटी योजना
क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम (CLCSS )
नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन सब्सिडी
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महिलाओं के लिए बिजनेस लोन लें। business loan options for women
50 000 लोन कैसे लें। How can I get a 50,000 personal loan?
समाप्त