कौन से बैंक से पर्सनल लोन लें ? kaun se bank se personal loan le? ये आप सबके के लिए बड़ा प्रश्न होता है कि पर्सनल लोन के लिए एक अच्छे बैंक का चयन कैसे करें ? किसी भी तरह का लोन लेने से पहले बैंक का चयन करना बहुत जरूर है. बैंकों का चयन के कई पैमाने हैं. इसमें सबसे पहला ख्याल ब्याज दर का रखें.
kaun se bank se personal loan le ? किस बैंक से लें पर्सनल लोन?
पर्सनल लोन के लिए सबसे अहम चीज उसकी ब्याज दर है. इसके बाज लोन की शर्तें, लोन चुकाने की अवधि और इसके साथ ही ईएमआई की सुविधा. इसके अलावा चार्जेज का भी ख्याल रखने की जरूरत है. कई सारे बैंक मोटी रकम बतैार चार्ज वसूल करते हैं. इससे बचने की जरूरत है. तो आईये मैं आपको कुछ बैंको की ब्याज दर दिखाता हूं –
बैंक ब्याज दर लोन राशि न्यूनतम – अधिकतम
1 यस बैंक(Yes bank) 10.75% – 16.99% – 1 लाख – 25 लाख
2 आईसीआईसीआई बैंक (ICICI bank) 11.50% – 16.75% – 50k –25 लाख
3 एचडीएफसी बैंक(HDFC bank) 10.99% – 17.00% – 50k – 99 40लाख
4 कोटक बैंक 10.75% – 18.00% – 1लाख – 30 लाख
5 टाटा कैपिटल (TATAT Capital ) 12.5% -19.00% 75k – 20 लाख
6 इंडसइंड बैंक (Indusind bank ) 11.49% – 20.00% – 1लाख – 20 लाख
7 आईडीएफसी फर्स्ट बैंक(IDFC bank) 11.69% – 15.00% – 1 लाख –20 लाख
8 बजाज फिनसर्व(Bajaj finserv) 12.00% – 16.00% – 1 लाख – 20लाख
9 12.99% – 20.00% – 1लाख – 20 लाख
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ब्याज दर की तुलना कैसे करें ?
आपने उपर बैंको और उनकी ब्याज दर देखी. इससे देखकर आप को एक बात तो साफ हो गयी होगी कि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का पर्सनल लोन की ब्याज दर सबसे कम है.यदि ब्याज दर कम तो आपकी प्राथमिकता एसबीआई ही होनी चाहिए.
यदि इस बैंक से लोन ना मिले तो फिर आप दूसरे बैंकों में प्रयास करें.आप इस बैंक की पर्सनल लोन लेने की योग्यता को देख ले.यदि लगता है कि आप उसमें फिट पाते हैं तो अप्लाई करें.
बैंक का चयन बुद्धिमानी से करें – बैंक का चयन ध्यान से करें.जैसा की पहले बताया गया कि लोन के लिए ब्याज दर बहुत महत्वपूर्ण होता है.इसके साथ ही बैंक लोन लेने वालों से कई तरह के चार्जेज भी वसूल करता है.इसलिए ऐसे बैंक का चयन करें जिसका ब्जाज दर और अन्य चार्जेज कम हो.
पर्सनल लोन ब्याज दर :
पर्सनल लोन की ब्याज दर वह दर है जो बैंक मूल लोन एमाउंट( राशि) पर लेता है. हर बैंक की ब्याज की दर अलग अलग होती है.ब्याज दर कई कारकों पर निर्भर करती है.जैसे की क्रेडिट स्कोर, लोन एमाउंट, लोन की अवधि, लोन लेने वाले की आय आदि. सिक्योरड पर्सनल लोन का ब्याज दर अनसिक्योरड पर्सनल लोन से कम होता है.
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज(Document):
केवाईसी(kyc) दस्तावेज(document)आवास प्रमाण पत्र सैलरी स्लीप,
बिजनेसमैन के लिए कारोबार से जुड़े दस्तावेज फॉर्म 16
दो साल का आइटीआर, साथ में सीए(CA) का लेटर आपके ऑफिस का पहचान पत्र
तीन से छह महीने का बैंक स्टेटमेंट लोन पहले लिया है तो NOC (नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट)
केवाईसी(kyc) दस्तावेज(document)
पासपोर्ट,
पैन कार्ड,
वोटर आईडी कार्ड,
आधार कार्ड,
ड्राइविंग लाइसेंस आदि
निवास के प्रमाण के लिए, आवेदक अपना पासपोर्ट, राशन कार्ड या किसी भी उपयोगिता की एक प्रति देना पड़ सकता है. पानी, बिजली इत्यादि का बिल भी देना पड़ सकता है.
लोन लेने वाले के स्थायी और अस्थायी (वर्तमान) पता प्रमाण (यदि दोनों अलग हैं) दोनों देना पड़ता है. आयु प्रमाण के लिए, कोई भी अपना ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पासपोर्ट या पैन कार्ड जमा कर सकता है.
आवेदकों को आवेदन पत्र के साथ नवीनतम पासपोर्ट आकार का फोटो भी जमा करना होगा.
वित्तीय दस्तावेज (financial documents)व्यक्ति आय प्रमाण के रूप में पिछले 3महीनों के बैंक स्टेटमेंट. नौकरी की निरंतरता के प्रमाण के लिए अपनी नौकरी का ऑफर लेटर, अंतिम नौकरी का एक्सपिरिंस लेटर, या वर्तमान नौकरी का रोजगार प्रमाण पत्र पेश कर सकता है.
वेतनभोगी लोन लेने वालों के लिए और कारोबारियो के लिए दस्तावेज़ थोड़े बहुत अलग होते हैं. कार्यालय के पते का प्रमाण: आवेदक या तो उपयोगिता बिल, रखरखाव बिल या संपत्ति दस्तावेजों की एक प्रति कार्यालय के पते के प्रमाण के रूप में दे सकता है.
कार्यालय स्वामित्व का प्रमाण: आवेदक कार्यालय के स्वामित्व के प्रमाण के रूप में या तो बिजली बिल, रखरखाव बिल या संपत्ति दस्तावेजों की एक प्रति दे सकता है.
व्यवसाय के अस्तित्व का प्रमाण: उसी के लिए, स्व-नियोजित आवेदक 3 साल की दुकान स्थापना या वेतन विवरण प्रस्तुत कर सकता है.
आय का प्रमाण: आवेदक को सीए से गणना के साथ पिछले 2 वर्षों का आईटी रिटर्न जमा करना होगा.
एनआरआई (NRI) को पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे.
विजा की कॉपी
पासपोर्ट की प्रति
पहचान प्रमाण
आय प्रमाण
पते का सबूत
सैलरी स्लीप
बैंक विवरण
पिछले 6 महीने से NRO / NRE बैंक स्टेटमेंट
संपत्ति का प्रमाण
स्वयं का पासपोर्ट फोटो
गारंटरों की पासपोर्ट तस्वीरें
अन्य शुल्क व्यक्तिगत ऋण के साथ जुड़े
पर्सनल लोन के साथ लोन लेने वाले को ब्याज के अलावा कुछ चार्ज यानी शुल्क भी भरना होता है. जैसै कीप्रोसेसिंग फीस पूर्व भुगतान(Pre closure) / फौजदारी शुल्क सत्यापन (verification) शुल्क जीएसटी (GST)रिपेयमेंट में लेट होने पर जुर्माना पर्सलन लोन प्राप्त करने की संभावना कैसे बढाये?
अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखें – आपका क्रेडिट स्कोर आपके पिछले भुगतानों का दिखाता है. इसलिए बैंक लोन आवेदन को मंजूरी देने से पहले इस पर विचार करता है.
इस प्रकार, किसी को लोन और क्रेडिट कार्ड का समय पर भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का प्रयास करना चाहिए. हाई क्रेडिट स्कोर का मतलब है आसानी से लोन पास होना.अपने लोन के अनुपात में अपनी आय को बढ़ाएँ.
सह-आवेदक(co-applicant) के साथ आवेदन करें – सह-आवेदन बनाये.बैंक लोन लेने वालों की साख चाहते हैं.यदि आप क्रेडिट स्कोर या आय के पहलुओं पर या तो पिछड़ जाते हैं, तो आप बेहतर साख वाले सह-आवेदक के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं.
अनावश्य लोन राशि ना बढाये, जितनी जरूरत हो उतनी ही लोन लें.या योकहे की अपनी क्षमता के हिसाब से ही लोन लें.पर्सनल लोन पूर्व भुगतान (pre- closure) जब कोई पर्सनल लोन लेता है, तो लोन की अवधि तय की जाती है.
इसके आधार पर, आपकी मासिक किस्त का मसौदा तैयार किया जाता है, जिसे आप पूरे लोन कार्यकाल में भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होते हैं.हालांकि, कोई भी व्यक्ति ऋण अवधि समाप्त होने से पहले अपने पर्सनल लोन का भुगतान कर सकता है.
कोई भी पूरी तरह से या आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करने का विकल्प चुन सकता है.
पूर्ण पूर्व-भुगतान – यहाँ पर ऋण लेने वाले का कार्यकाल ऋण की समाप्ति से पहले पूरी तरह से बकाया ऋण का भुगतान करता है.यह बहुत सारा पैसा बचाने में मदद करता है जो अन्यथा ब्याज के रूप में चला जाता है.
पार्ट प्री-पेमेंट – इसमें कर्जदार लोन की अवधि खत्म होने से पहले बकाया राशि का एक हिस्सा चुका देता है.ईएमआई को कम करने में मदद मिलती है क्योंकि मूल राशि घट जाती है. एक भी ब्याज पर बचाता है.
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कुछ बैंक प्री-पेमेंट पेनल्टी लेते हैं और इसलिए उस बैंक का चयन करना महत्वपूर्ण है जो बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के भुगतान की अनुमति देता है. पर्सनल लोन कैसे रिपेय करें? उसके तरीके
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पर्सनल लोन चुकाने के के विभिन्न तरीके हैं:
इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सिस्टम (ECS)
पोस्ट डेटेड चेक (PDCs)
राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस
हिदायत जनादेश या स्थायी निर्देश
इनमें से कोई भी अपनी वित्तीय स्थिरता के आधार पर विकल्प चुन सकता है।
पर्सनल लोन के बंद होने के बाद विचार करने वाली बातें
लोन खत्म करने के बाद क्या करें ?
एक बार जब आप अपना पर्सनल लोन चुका देते हैं, तो आपको बैंक से नो-ड्यूज सर्टिफिकेट (एनडीसी), या नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट(NOC,एनओसी) लेना चाहिए .नो-ड्यूज सर्टिफिकेट (एनडीसी), कुछ इसे नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट(NOC, एनओसी) के नाम से भी जानते हैं.
यह तब काम आता है जब कोई दूसरा ऋण लेना चाहता है क्योंकि नया ऋणदाता इसके लिए पिछले लोन अदायगी सुनिश्चित करने के लिए कहता है.
पर्सनल लोन आवेदन का स्टेटस जाँचना :
आवेदक को एक आवेदन संख्या दी जाती है, जिसके उपयोग से वे अपने पर्सनल लोन आवेदन की स्थिति की जाँच ऑनलाइन या ऑफलाइन कर सकते हैं.
पर्सनल लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट होने से कैसे बचे ?
पर्सनल लोन आवेदन(Application) के रिजेक्ट होने से बचाने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आवेदन पत्र को सही जानकारी के साथ भरा जाए और साथ में सभी सहायक दस्तावेजों को संलग्न किया जाए.
पर्सनल लोन का आवंटन पर्सनल लोन वितरण अंतिम चरण में होता है.बैंक लोन लेने वाले के खाते में लोन राशि भेजते हैं.एक बार बैंक द्वारा ऋणदाता की साख को सत्यापित करने के बाद लोन आवंटन करता है.
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