पर्सनल लोन के बारे में लोगों में कई गलतफहमियां रहती है. इन गलतफहमियों के चलते लोग बेवजह परेशान होते हैें. कई लोग इतने दुखी हो जाते हैं कि बैंकों से पर्सनल लोन लेने का ख्याल ही निकाल देते हैं. दिमाग में उठे फिजूल बातों से बचने के लिए साहूकार या अपने रिस्तेदार से लोनकर्ज लेकर काम चलाते हैं.
तो आईए आज इस ब्लॉग में जानते हैं कि पर्सनल लोन के किन मिथकों या गलतफहमियों को आपको दूर करना है. लोग पर्सनल लोन तभी लेते हैं जब आर्थित तंगी में होते हैं. आपकों किसी बड़े खर्चों या आपात स्थिति के लिए धन की आवश्यकता होती है.
तो ऐसे समय में पर्सनल लोन एक बेहतर विकल्प होता है. कई बार ऐसा देखा गया है कि आप इन पर्सनल लोन के बारे में आम ऋण मिथकों और गलत धारणाओं में फंस जाते हैं. ऐसे हालात में कई लोग प्रतिकूल राय बना सकते हैं. आपको लोन से जुड़ी कुछ बड़ी गलतफहमियों पर ध्यान न देकर, लोन पर फोकस करना चाहिए.
मिथक 1: पर्सलन लोन पर ब्याज दरें अत्यधिक ऊंची होती हैं
पर्सनल लोन के बारे में एक आम गलतफहमी यह है कि इसकी ब्याज दरें हमेशा बहुत अधिक होती हैं. हालांकि दरें आम तौर पर होम लोन या व्हीकल की तुलना में अधिक होती हैं. लेकिन समय के साथ उनमें काफी कमी आई है. आपके क्रेडिट स्कोर, आय, रोजगार स्थिरता और लोन एमाउंट के आधार पर ब्याज दरें अब 10 से 40फीसदी तक हैं.
बैंक और एनबीएफसी 750 से ऊपर अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले कम जोखिम वाले लोन आवेदक को आकर्षित करने के लिए कम्पिटिटिव इंटरेस्ट रेट ऑफर करते हैं. आप वित्तीय संस्थानों में दरों की तुलना करके आगे बातचीत कर सकते हैं.
मिथक 2: बहुत अधिक ऋणों के लिए आवेदन करने से आपकी स्वीकृति की संभावना कम हो जाती है
पर्सनल लोन को लेकर एक और प्रचलित मिथक यह है कि कई बैंकों में ऋण के लिए आवेदन करने से क्रेडिट खराब हो जाता है. पूछताछ के कारण अनुमोदन की संभावना कम हो जाती है. हालाँकि, विशेषज्ञ ध्यान देते हैं कि छह महीने की अवधि में 6-7 से कम पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से आपके स्कोर पर केवल मामूली प्रभाव पड़ता है.
बैंक जोखिम का पता लगाने और आय स्थिरता का आकलन करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं. यदि कई बार पूछताछ के बावजूद आपका क्रेडिट स्कोर हाई है तो यह वित्तीय अनुशासन का संकेत देता है.
इसके अलावा, बैंक आय, दायित्वों, उधारकर्ता के व्यवहार आदि का आकलन किए बिना केवल पूछताछ के आधार पर ऋण को अस्वीकार नहीं कर सकते हैं. इसलिए, अस्वीकरण आमतौर पर रिपेयमेंट पावर और रिस्क फेक्टर निर्भर करता है.
मिथक 3: पर्सनल लोन केवल वेतनभोगी पेशेवरों के लिए हैं
पर्सनल लोन के बारे में आम गलतफहमियां हैं कि केवल सैलरीड लोग ही इस लोन के लिए एलिजिबल होते हैं. वास्तविकता यह है कि वेतनभोगी और स्व-रोज़गार वाले दोनों व्यक्ति पर्सनल लोन या व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं.
हाल के वर्षों में, कई बैंकों और एनबीएफसी ने विशेष रूप से स्व-रोजगार, व्यवसाय मालिकों और विभिन्न उद्योगों के कामकाजी पेशेवरों के लिए पर्सनल लोन प्रोडक्ट डिजाइन किए हैं. एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और डॉक्यूमेंट की आवश्यकताएं भी अब अधिक फ्लैक्सिबल है.
इसलिए, यदि आप स्व-रोजगार हैं, पेशेवर हैं, व्यवसायी हैं, या वेतनभोगी कर्मचारी हैं, यदि आप आय पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं तो आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं.
मिथक 4: व्यक्तिगत ऋण में अस्वीकृति का उच्च जोखिम होता है
उच्च आवेदन अस्वीकृति दरों के लिए व्यक्तिगत ऋण की गलत प्रतिष्ठा है. हालाँकि, हाल के वर्षों में व्यक्तिगत ऋणों की औसत अस्वीकृति दर में काफी गिरावट आई है.
आय, रोजगार के प्रकार और विभिन्न दस्तावेज़ीकरण विकल्पों के संबंध में लचीले पात्रता मानदंडों के साथ, व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन आजकल अधिक सुलभ है। इसके अलावा, वित्तीय संस्थान क्रेडिट एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं जो अनुमोदन निर्णयों के लिए अकेले क्रेडिट स्कोर से परे कई आवेदक मापदंडों पर विचार करते हैं।
इसलिए, आय स्थिरता, क्रेडिट मिश्रण, खर्च पैटर्न इत्यादि के माध्यम से प्रतिबिंबित स्वस्थ वित्तीय व्यवहार, कम जोखिम का संकेत देता है और अनुमोदन बाधाओं को बढ़ाता है। इसलिए, जब तक आपका क्रेडिट व्यवहार खराब न हो, व्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति की संभावना वर्तमान में मध्यम से कम है.
मिथक 5: क्रेडिट कार्ड पर्सनल लोन से सस्ते होते हैं
चूंकि क्रेडिट कार्ड 45 से 50 दिन की ब्याज-मुक्त अवधि प्रदान करते हैं, व्यक्तिगत ऋण के बारे में एक आम गलतफहमी यह है कि क्रेडिट कार्ड के माध्यम से फंडिंग अधिक किफायती है। हालाँकि, लंबी अवधि के ऋण के लिए क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहना व्यक्तिगत ऋण की तुलना में जोखिम भरा और महंगा है।
इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड बैलेंस को रोलओवर करने पर प्रति वर्ष 36-42% तक आवर्ती ब्याज शुल्क लगता है। यहां तक कि कार्ड पर देय न्यूनतम राशि में भी ब्याज घटक होते हैं जो आपके मूलधन को बढ़ाते हैं। दूसरी ओर, व्यक्तिगत ऋणों में संरचित ईएमआई होती है, जिससे ऋण निपटान तेजी से संभव होता है।
इसलिए, लंबी अवधि के वित्तपोषण के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना अक्सर व्यक्तिगत ऋण लेने की तुलना में कहीं अधिक महंगा हो जाता है जब तक कि आप ब्याज-मुक्त अवधि के भीतर भुगतान नहीं करते।
निष्कर्ष
कई लोगों में पर्सनल लोन के बारे में गलत विचार है लेकिन हाल के वर्षों में उनमें काफी बदलाव आया है. बैंक अब उचित ब्याज दरों और पारदर्शी प्रक्रिया अपनाते हैं. चाहे वेतनभोगी व्यक्ति हो या स्व-रोजगार, व्यक्तिगत ऋण आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं. पर्सनल लोन मिथकों को नजरअंदाज करके और सटीक जानकारी प्राप्त करके, आप लोन लेने के बेहतर निर्णय ले सकते हैं. बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से सही समर्थन प्राप्त कर सकते हैं.
पूछे जाने वाले प्रश्न
- पर्सनल लोन के लिए कौन पात्र है?
व्यक्तिगत ऋण वेतनभोगी व्यक्तियों और स्व-रोज़गार पेशेवरों जैसे डॉक्टर, चार्टर्ड अकाउंटेंट, आर्किटेक्ट, फ्रीलांसर आदि के लिए उपलब्ध हैं। बुनियादी पात्रता मानदंड न्यूनतम आयु 21-24, भारतीय नागरिकता, एक स्थिर आय स्रोत और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर हैं।
- मुझे अधिकतम कितनी व्यक्तिगत ऋण राशि मिल सकती है?
ऋणदाता की नीतियों के आधार पर, आपको अधिकतम व्यक्तिगत ऋण राशि ₹40 लाख तक मिल सकती है। अधिकतम ऋण राशि आपकी आय, कंपनी प्रोफ़ाइल, क्रेडिट स्कोर, मौजूदा ऋण आदि पर निर्भर करेगी।
- पर्सनल लोन की मंजूरी और वितरण में कितना समय लगता है?
व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन प्रक्रिया में आमतौर पर 2-7 कार्य दिवस लगते हैं। केवाईसी दस्तावेज जमा करने के बाद, ऋण राशि 2-3 कार्य दिवसों के भीतर आपके खाते में भेज दी जाती है। आवेदन से लेकर वितरण तक का कुल समय 5-10 दिनों के बीच कहीं भी हो सकता है। हालाँकि, समय-सीमा वित्तीय संस्थानों और आपके दस्तावेज़ की पूर्णता आदि जैसे कई अन्य कारकों के साथ भिन्न होती है।
- क्या मुझे व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत ऋण मिल सकता है?
हाँ, अधिकांश वित्तीय संस्थान व्यावसायिक या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। चूंकि व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं, इसलिए उनका उपयोग कैसे किया जा सकता है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
- अगर मैं पर्सनल लोन समय पर चुका दूं तो क्या मेरा क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा?
हां, पर्सनल लोन का समय पर पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। यह ऋण देने वाली कंपनियों को दिखाता है कि आप ऋण के योग्य हैं और ऋण को अच्छी तरह से प्रबंधित करने में सक्षम हैं। यह आपके क्रेडिट इतिहास और भविष्य के ऋणों के लिए पात्रता पर सकारात्मक प्रभाव डालता है.
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