सरकारी बैंकों से लोन कैसे लें? How to take loans from public sector banks? ये प्रश्न उन लोगों के लिए बहुत महत्वपूर्ण है जो किसी गवर्मेंट बैंक लोन से पर्सनल लोन यानी व्यक्तिगत ऋण लेना चाहते हैं. सरकारी बैंक से लोन कैसे मिलेगा, यह जानने के लिए आपको ये ब्लॉग पूरा पढ़ना होगा.
आप यहां से जान सकते हैं कि सरकारी बैंक से लोन कैसे प्राप्त करें. सरकारी बैंक से लोन लेना प्राइवेट बैंक के मुकाबले कठिन है. इसका कारण है कि सरकारी बैंक लोन के लेकर तय मानकों के साथ समझौता नहीं करता है. साथ ही इनके नियम कायद बहुत सख्त होते हैं.
वहीं दूसरी ओर प्राइवेट बैंक और फाइनेंस कंपनियां लोक को लेकर नियमों में लचीलापन रखते हैं. जिससे अधिक से अधिक लोन इसका लाभ ले सके. निजी बैंक का लोन लेने का प्रोसेस आसान होता है बावजूद लोग सरकारी बैंकों से लोन लेने के लिए तत्पर होते हैं. इसका कारण है ब्याज दर में कम होना.
सरकारी बैंकों में अमूमन ब्याज दर प्राइवेट बैंकों के मुकाबले कम होता है. सरकारी बैंकों से लोन लेने के लिए कोई विशेष प्रयत्न करने की जरूरत नहीं पड़ती है. सामान्य रूप से वही प्रक्रिया अपनायी जाती है जो अन्य बैंकों से लोन लेने के लिए कवायद की जाती है. वही सारी प्रक्रियाएं सरकारी बैंकों से लोन लेने के दौरान भी अपनायी जाती है.
सरकारी बैंक का क्या अर्थ है?
सरकारी बैंक का मतलब है सरकार के अधीन बैंक. बैंक दो तरह के हैं एक प्राइवेट और दूसरा सरकारी. प्राइवेट बैंक का संचालन निजी हाथों में होता है. हालांकि, ये भारतीय रिजर्व बैंक से पंजीकृत होते हैं बावजूद नियंत्रण निजी हाथों में होता है. वहीं, दूसरी ओर सरकारी बैंको पर सरकार का पूर्णत: नियंत्रण होता है.
सरकारी बैंक से लोन कैसे मिलेगा ?
आजकल निजी बैंकों से बड़ी आसानी से लोन ले सकते हैं. प्राइवेट बैंक में कागजी कार्रवाई कम होते हैं. वहीं, कई निजी बैंक सरकारी बैंकों से कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं. सबसे बड़ी बात है निजी बैंक से लोन लेना बहुत आसान है सरकारी बैंकों के मुकाबले. वैसे सरकारी बैंकों में निजी बैंकों की अपेक्षा ब्याज दर कम होती है.
सरकारी बैंक से लोन लेना सुरक्षित होता है. हिडेन चार्जेज नहीं वसूला जाता है. अगर आप किसी सरकारी बैंक से लोन लेना चाहते हैं तो इस ब्लॉग को ध्यान से पढ़ें. इससे आपको काफी लाभ मिलेगा. सरकारी बैंको से लोन लेने के लिए क्या करना पड़ता है, कौन- कौन से दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है. इन सबके बारे में इस ब्लॉग में जानकारी दी गयी है.
सरकारी बैंकों से लोन लेने के क्या लाभ हैं?
सरकारी बैंकों से लोन लेना सेफ है. कोई हिडन चार्जेज नहीं वसूला जाता है. धोखा धड़ी की गुंजाइश नहीं रहती है. ब्याज दर निजी बैंको के मुकाबले कम होती है. वेतनभोगी और कारोबारी दोनों ही सरकारी बैंकों का लाभ उठा सकते हैं.
वर्तमान में भारत में कौन कौन से सरकारी बैंक हैं?
सरकार ने हाल के वर्षों में बहुत सारे सरकारी बैंको का विलय कर दिया. हालांकि, अभी भी बहुत सारे सरकारी बैंक हैं और इसकी शाखाएं दूर दराज के इलाकों में भी है. गांवों और कस्बों में सरकारी बैंको की शाखाएं मिल जाएंगी. नीचे सरकारी बैंकों के नाम दिए गए हैं-
भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India)
पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
केनरा बैंक (Canara Bank)
यूनियन बैंक आफ इंडिया (Union Bank Of India)
इंडियन बैंक (Indian Bank)
यूको बैंक (UCO Bank)
बैंक आफ महाराष्ट्र (Bank Of Maharashtra)
इंडियन ओवरसीज बैंक (Indian Overseas Bank)
पंजाब सिंध बैंक (Punjab sindh Bank)
बैंक आफ इंडिया (Bank Of India)
सेंट्रल बैंक आफ इंडिया (Central Bank Of India)
बैंक आफ बड़ौदा (Bank Of Baroda)
सरकारी बैंक से कौन लोन मिल सकते हैं?
देश का कोई भी नागरिक सरकारी बैंकों की ओर से दिया जाने वाला लोन संबंधी सेवा का लाभ ले सकता है. इसके लिए आवेदक का लोन लेने के लिए योग्यता का होना जरूरी है. सरकारी बैंकों से किसी भी तरह का लोन लेने के लिए आवेदक की योग्यता से किसी भी तरह का समझौत नहीं किया जाता है. सरकारी बैंक मुख्य रूप से ये लोन प्रदान करते हैं-
पर्सनल लोन (Personal loan)
व्हीकल लोन (Vehicle loan)
होम लोन (Home loan)
बिजनेस लोन (Business loan)
एजुकेशन लोन (Education loan) आदि।
सरकारी बैंकों से लोन लेने की क्या योग्यता है?
भारत का नागरिक हो.
न्यूनतम आयु 18 एवं अधिकतम 60 वर्ष हो (अलग अलग बैंकों में यह अलग अलग हो सकती है)
लोन डिफाल्टर ना रहा हो.
आधार कार्ड हो.
वेतनभोगी/ कारोबारी हो
संबंधित प्रमाण हों.
सरकारी बैंकों से फटाफट 5 मिनट में लोन कैसे लें?
सरकारी बैंको से फटाफट लोन ले सकते हैं. लेकिन इसके लिए लोन प्री-अप्रूव्ड होना जरूरी है. वैसे बैंकों के ऐप हैं जहां आप अप्लाई कर सकते हैं. ऐप के माध्यम से आपको फटाफट लोन मिल सकता है. भारतीय स्टेट बैंक, पंजाब नेशनल बैंक जैसे अन्य दूसरे कई बैंक हैं जो ये सुविधा प्रदान करते है.
प्री-अप्रूव्ड लोन क्या है (Pre-Approved Loan)?
प्री-अप्रूव्ड लोन ऐसे ग्राहक को दिया जाता है जिसके क्रेडिट हिस्ट्री अच्छे होते है. पुनर्भुगतान यानी पेयमेंट रिकॉर्ड के आधार पर दिया जाता है. प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन एक तुरंत फटाफट लोन होता है. बैंक ये लोन खास ग्राहकों को देता है. इस लोन को लेने के लिए को कोई कोलेटरल या गारंटी देने की जरूरत नहीं पड़ती है. इस लोन की खासियत है कि इसमें डॉक्यूमेंट बहुत कम लगता है. कई बैंक और वित्तीय संस्थान है ग्राहकों को लोन प्रदान कर रही है.
सरकारी बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरें, योग्यता क्या है?
सरकारी बैंकों के पर्सनल लोन (personal loan) ब्याज दर, योग्यता अलग अलग है. ब्याज दर सभी बैंको का भिन्न भिन्न होता है. हालांकि, लोन लेने की योग्यता लगभग सभी बैंकों का एक समान होता है. कुछ बैंक थोड़े बहुत अधिक डॉक्यूमेंट मांगते हैं जबकि कुछ एक दो कम दस्तावेज लेते हैं. लेकिन दस्तावेजों की मांग लभगभ समान ही होता है.
एसबीआई पर्सनल लोन का ब्याज दर, योग्यता क्या है?
एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन की ब्याज दर 9.80 प्रतिशत से शुरू होती है. बैंक 6 वर्ष के लिए 20 लाख रुपए तक की लोन राशि प्रदान करता है. इसके लिए आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 15 हजार रुपए आवश्यक हैं. प्री-पेमेंट (pre payment) एवं फोर क्लोजर फीस भी नहीं वसूला जाता है. लेकिन प्राइवेट बैंकों में ये लिया जाता है.
सरकारी बैंक पीएनबी से पर्सनल लोन कैसे लें?
पंजाब नेशनल बैंक 20 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन देता है. लोन पर ब्याज की दरें न्यूनतम 8.80 फीसदी है. यह लोन राशि का एक प्रतिशत तक प्रोसेसिंग फीस वसूलता है. लोन लेने वाले की एज 21 से 58 साल के बीच हो. साथ ही लोन लेने वाले का मिनिमम इनकम 30 आय रुपए जरूरी है.
कैनरा बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें?
केनरा बैंक 10 लाख रुपए तक का लोन प्रदान करता है. लोन राशि 7 साल तक के लिए देता है. इस बैंक की पर्सनल लोन ब्याज दर 12.05 प्रतिशत है. लोन के लिए 700 या इससे अधिक का सिबिल स्कोर जरूरी है. साथ ही लोन आवेदक की उम्र न्यूनतम 21 वर्ष से लेकर अधिकतम 60 वर्ष तक होनी चाहिए. आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 25 हजार रुपए जरूरी है.
इंडियन बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें?
इस बैंक से आवेदक 50 से एक लाख रुपये तक लोन मिलता है. यहां से न्यूनतम एक से पांच साल के लिए लोन का प्रावधान है. इस बैंक के व्यक्तिगत ऋण का न्यूनतम ब्याज दर 9.40 फीसदी है. आवेदक की उम्र न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए. न्यूनतम मासिक आय 20 हजार रुपये है.
सरकारी बैंक से ऑफलाइन लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया क्या है?
किसी भी सरकारी बैंकों से ऑनलाइन या ऑफलाइन लोन लिया जा सकता है. ऑफलाइन लोन लेने की प्रक्रिया पारंपरिक है. इसके तहत आपको बैंक की शाखा पर जाकर लोन के लिए अप्लाई करना होगा. बैंक की ओर लोन के लिए फॉर्म दिया जाता है. उसे अच्छे से भरकर बैंक में जमा करना होता है.
इसके बाद बैंक की ओर से इस आवेदन की जांच की जाती है. इसके साथ संलग्न दस्तावेजों की जांच की जाती है. बैंक के संतुष्ट होने पर वैरिफिकेशन की प्रक्रिया होती है. बैंक के कर्मचारी बकायदा आपके घर पर जाकर जांच पड़ताल करते हैं इसके बाद लोन जारी किया जाता है.
सरकारी बैंक से ऑइलाइन लोन कैसे लेते हैं?
वहीं ऑनलाइन प्रक्रिया के तहत ऐसा कुछ भी नहीं होता है. अगर आप पहले से ग्राहक हैं तो आपके द्वारा ऑनलाइन फॉर्म भरकर सबमिट करने के साथ ही लोन को प्रोसिंग स्टार्ट हो जाता है. संबंधित बैंक की वेबसाइट पर जाकर आवेदन कर सकते हैं.सबसे पहले आफिशियल वेबसाइट पर जाकर आपको लॉगइन करना होता है.
अगर आप बैंक के पहले से ग्राहक हैं और ऑनलाइन सुविधा लिया हुआ है तो कोई लोन एप्लिकेश भरने में कोई दिक्कत नहीं होगी क्यों आपके बारे में बैंक के पास पहले से कई जानकारी होती है. इससे लोन प्रोसेसिंग भी जल्दी होता है. अप्लाई करने के कुछ ही घंटों में बैंक की ओर से आपको मोबाइल पर कॉल आ जाता है.
बैंक कर्मचारी सभी तरह से संतुष्ट होने के बाद लोन को पास कर देता है. किसी भी तरह की शंका होने पर या दस्तावेज में कमी होने पर लोन पास करने में देरी की जाती है. इतना को आपको पता ही है कि हर बैंक का अपना वेबसाइट होता.
सरकारी बैंकों से लोन लेने के आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?
पहचान प्रमाण पत्र-
आधार कार्ड.
ड्राइविंग लाइसेंस.
पासपोर्ट.
आवेदक का पैन कार्ड.
आवास प्रमाण-
आधार कार्ड.
पासपोर्ट.
बिजली/पानी का बिल.
आय प्रमाण पत्र-
तीन या छह माह के लिए पेय स्लिप/ सैलरी स्लिप
तीन महीने का बैंक स्टेटमेंट
पासपोर्ट साइज (passport size) फोटोग्राफ.
चालू मोबाइल नंबर (mobile number).
बैंक क्या होता है?
बैंक एक ऐसा वित्तीय संस्थान है जहां से लोग धन का लेन देन करते हैं. बैंक धन रखने की व्यवस्था होती है. दूसरी ओर जरूरत पड़ने पड़ बैंक से धन लेने की भी व्यवस्था होती है. बैंकों में धन जमा करने पर ग्राहकों इसके बदले में ब्याज दिया जाता है जबकि ग्राहकों के बैंक से धन लेने पर बैंक की ओर से ब्याज रूप धन वसूला जाता है. वहीं इस लेन देन के ऐवज में बैंक ग्राहको से सेवा शुल्क भी वसूलता है. बैंकों सरकार के द्वारा बनाए गये कानून के अधीन चलता है.
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